發(fā)布時(shí)間：2023-02-27 11:13:03
序言：寫作是分享個(gè)人見(jiàn)解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的商業(yè)倫理論文樣本，期待這些樣本能夠?yàn)槟峁┴S富的參考和啟發(fā)，請(qǐng)盡情閱讀。
關(guān)鍵詞：企業(yè)文化; 人力資源; 價(jià)值觀; 企業(yè)管理;
1、企業(yè)文化概述
1.1、企業(yè)文化的內(nèi)涵
企業(yè)文化是企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中形成的并為全體成員遵循的共同意識(shí)、思維方式、價(jià)值觀念、行為規(guī)范和準(zhǔn)則的總和。共同的價(jià)值觀是企業(yè)文化的核心, 為企業(yè)全體員工提供了共同的思想意識(shí)、精神信仰和日常行為的準(zhǔn)則。
1.2、企業(yè)文化的作用
對(duì)于一個(gè)組織而言, 企業(yè)文化的有效執(zhí)能帶來(lái)以下作用:
(1) 導(dǎo)向作用:對(duì)于企業(yè)的整體和全體成員的價(jià)值觀和行為具有導(dǎo)向作用。
(2) 約束作用:對(duì)于組織內(nèi)的員工的思想, 行為, 心理產(chǎn)生約束和規(guī)范的作用及影響。
(3) 凝聚作用:組織文化被員工認(rèn)可接納, 形成為自己的信念, 具有相同信念、思想價(jià)值的員工產(chǎn)生一定的凝聚作用。
(4) 激勵(lì)作用:通過(guò)熏陶, 使企業(yè)文化成為員工自己內(nèi)心的信念, 對(duì)自己的有引領(lǐng)激勵(lì)的作用。
(5) 品牌功能:企業(yè)樹立自己的企業(yè)文化及形象, 在公眾心目中的形成品牌形象, 構(gòu)成公司的軟實(shí)力。
2、XX組織的企業(yè)文化建設(shè)
2.1、組織企業(yè)文化建設(shè)的概況
組織文化建設(shè)從外到內(nèi)可分為以下四個(gè)層次。
精神層:精神層是企業(yè)文化建設(shè)的核心層, 如同一顆種子, 包含企業(yè)的愿景, 使命, 價(jià)值觀, 企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展理念, 精神作風(fēng)等, 它也決定著組織的文化建設(shè)。
制度層:制度層主要是企業(yè)根據(jù)精神層的要求, 在企業(yè)規(guī)章制度層面加以約束和體現(xiàn), 保障內(nèi)外的和諧統(tǒng)一, 企業(yè)的制度層能反映精神核心層, 同時(shí)也為其實(shí)現(xiàn)提供制度的保證。
行為層:企業(yè)的精神層、制度層搭建之后, 通過(guò)長(zhǎng)久的熏陶, 潛移默化, 轉(zhuǎn)變員工的信念, 最終通過(guò)轉(zhuǎn)變?yōu)閱T工的思想和行為形成企業(yè)的行為, 以及企業(yè)內(nèi)部的環(huán)境, 風(fēng)俗, 故事等方面。
物質(zhì)層:包括企業(yè)客觀物質(zhì)環(huán)境, 辦公場(chǎng)所、文化設(shè)施、企業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)、企業(yè)對(duì)外宣傳的價(jià)值觀及形象、企業(yè)logo等客觀物質(zhì)來(lái)體現(xiàn)。
2.2、企業(yè)文化理念
愿景:
銳意創(chuàng)新, 優(yōu)質(zhì)服務(wù), 成為行業(yè)內(nèi)的標(biāo)桿。
使命:
盡最大可能滿足行業(yè)內(nèi)的客戶需求。
經(jīng)營(yíng)理念:
專注于某領(lǐng)域, 不斷超越, 形成自己的核心優(yōu)勢(shì)服務(wù)于市場(chǎng)。
發(fā)展理念:
以質(zhì)量求生存, 跟隨市場(chǎng)變化, 結(jié)合自身發(fā)展讓企業(yè)立于市場(chǎng)不敗之地。
2.3、企業(yè)的核心價(jià)值觀
(1) 誠(chéng)實(shí)守信:言必行, 行必果。
(2) 執(zhí)行力:不拖延、不懈怠, 當(dāng)日事, 當(dāng)日畢。
(3) 創(chuàng)新:不斷提升工作效率和客戶體驗(yàn), 提高市場(chǎng)效益。
(4) 服務(wù):客戶至上, 向客戶盡可能提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
(5) 成長(zhǎng):不斷學(xué)習(xí), 超越自我, 成長(zhǎng)比成功更重要。
2.4、企業(yè)員工的行為準(zhǔn)則
根據(jù)企業(yè)的核心價(jià)值觀, 對(duì)員工的潛移默化的影響, 并轉(zhuǎn)化為日常的行為規(guī)范及準(zhǔn)則。企業(yè)員工行為準(zhǔn)則從員工必須具備的個(gè)人修養(yǎng)、價(jià)值觀, 對(duì)員工提出了10項(xiàng)行為準(zhǔn)則要求:
(1) 承諾的事情, 全力以赴做到, 不能言而無(wú)信。
(2) 當(dāng)日事, 當(dāng)日畢, 勤勤懇懇, 腳踏實(shí)地完成好每個(gè)任務(wù)。
(3) 銳意創(chuàng)新, 提升工作質(zhì)量、效率和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
(4) 提高客戶滿意度, 提高市場(chǎng)規(guī)模和效益。
(5) 主動(dòng)服務(wù), 快速響應(yīng)客戶需求。
(6) 對(duì)待客戶及伙伴, 互相尊重, 態(tài)度謙和, 微笑服務(wù)。
(7) 客戶至上, 努力提供最優(yōu)值的服務(wù), 盡可能滿足客戶需求。
(8) 不斷學(xué)習(xí), 成長(zhǎng), 打造自身核心競(jìng)爭(zhēng)力。
(9) 與時(shí)俱進(jìn), 學(xué)習(xí)新知識(shí), 新理念, 不被時(shí)代淘汰。
(10) 顧全大局, 服從領(lǐng)導(dǎo), 堅(jiān)持公司利益高于部門和個(gè)人利益。
2.5、企業(yè)管理人員的行為準(zhǔn)則
企業(yè)的組織管理人員承擔(dān)著企業(yè)文化傳播和監(jiān)督的職責(zé), 組織文化的生存和發(fā)展的重要途徑是管理人員的言傳身教。管理人員是企業(yè)文化的重要傳播者和影響者, 其每一具體的管理行為都向員工傳達(dá)著企業(yè)文化的要求和信息, 影響著員工價(jià)值觀和行為習(xí)慣的形成。根據(jù)企業(yè)文化精神理念和核心價(jià)值觀, 企業(yè)員工行為準(zhǔn)則對(duì)管理人員提出了16項(xiàng)行為準(zhǔn)則要求。
(1) 以自己作為團(tuán)隊(duì)的表率, 用良好的素養(yǎng)影響他人。
(2) 踐行企業(yè)文化, 通過(guò)傳播和日常管理讓企業(yè)文化一點(diǎn)一滴傳遞學(xué)習(xí)。
(3) 對(duì)公司未來(lái)和目標(biāo)承擔(dān)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn), 達(dá)到并力爭(zhēng)超越公司要求的業(yè)績(jī)。
(4) 承諾客戶或合作伙伴的事情, 全力以赴做到, 不能言而無(wú)信。
(5) 當(dāng)日事, 當(dāng)日畢, 勤勤懇懇, 腳踏實(shí)地。
(6) 銳意創(chuàng)新, 提升工作質(zhì)量、效率和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
(7) 提高客戶滿意度, 盡可能提高市場(chǎng)規(guī)模和效益。
(8) 主動(dòng)服務(wù), 快速響應(yīng)客戶需求。
(9) 對(duì)待客戶及伙伴, 互相尊重, 態(tài)度謙和, 微笑服務(wù)。
(10) 客戶至上, 努力提供最優(yōu)值的服務(wù), 盡可能滿足客戶需求。
(11) 不斷學(xué)習(xí), 成長(zhǎng), 打造自身核心競(jìng)爭(zhēng)力。
(12) 與時(shí)俱進(jìn), 學(xué)習(xí)新知識(shí), 新理念, 不斷更新升級(jí)自己。
(13) 尊重關(guān)愛(ài)員工、給與員工充分的發(fā)展空間、營(yíng)造開放、分享, 共同進(jìn)步的環(huán)境。
(14) 給與員工充分的指導(dǎo)、培訓(xùn), 有效評(píng)估績(jī)效, 設(shè)定員工職業(yè)發(fā)展目標(biāo), 實(shí)現(xiàn)個(gè)人價(jià)值的最大化和發(fā)展。
(15) 獎(jiǎng)罰分明, 讓奮斗者、奉獻(xiàn)者得到應(yīng)有的回報(bào)。
(16) 從公司大局著眼, 堅(jiān)持公司利益高于個(gè)人利益。
2.6、企業(yè)文化的LOGO (略)
3、企業(yè)文化的落地實(shí)施
3.1、企業(yè)文化的實(shí)施步驟
企業(yè)文化如想有效的事實(shí)落定, 一般經(jīng)歷如下三個(gè)階段:
知信行
3.2、企業(yè)文化的實(shí)施方法
(1) 知:通過(guò)內(nèi)部傳播渠道將企業(yè)的理念為全體員工所熟知, 常見(jiàn)的企業(yè)文化主要包括以下傳播渠道:
(1) 員工新入職培訓(xùn)的傳播, 新入職員工培訓(xùn)有關(guān)企業(yè)價(jià)值觀、企業(yè)理念、行為準(zhǔn)則要求等, 讓員工清晰透徹的理解企業(yè)文化, 在內(nèi)部得到廣泛的傳播和認(rèn)識(shí)。
(2) 公司舉辦重大活動(dòng)或事跡的傳播, 在企業(yè)重大事紀(jì)或活動(dòng), 通過(guò)對(duì)企業(yè)文化的傳播, 在日常的工作中不斷形成良好的學(xué)習(xí)氛圍, 耳濡目染, 最終被員工熟知和接納。
(3) 企業(yè)公文及內(nèi)部資料的傳播:公司開展的各類會(huì)議、下發(fā)的通知、文書、或者企業(yè)內(nèi)部的公文、制度、文件等是企業(yè)文化傳播的重要途徑, 運(yùn)用好公司會(huì)議、公文系統(tǒng)在日常進(jìn)行企業(yè)文化的傳播, 有事半功倍的效果。
(4) 企業(yè)的媒體信息渠道:如企業(yè)的官網(wǎng)、微信公眾號(hào)、新媒體信息等渠道或者企業(yè)內(nèi)部的期刊、雜志等是很好的企業(yè)文化宣傳載體和傳播渠道。
(5) 非正式渠道的傳播:通過(guò)言傳身教、人際網(wǎng)絡(luò)、小故事等各種方式渠道傳播。
(2) 信:將企業(yè)的理念轉(zhuǎn)變?yōu)閱T工認(rèn)可和接受的信念, 讓全體員工相信企業(yè)文化, 成為員工內(nèi)心認(rèn)同的信念, 而不僅僅是知道了企業(yè)文化而已。主要包括以下方法:
(1) 領(lǐng)導(dǎo)的不斷宣傳、示范和關(guān)注:公司的上層領(lǐng)導(dǎo)、老板在公開場(chǎng)合對(duì)企業(yè)文化的不斷宣講、傳播, 在實(shí)際的工作中關(guān)注和重視, 也在行為中體現(xiàn), 會(huì)在員工內(nèi)部形成一種很有影響力的氛圍。
(2) 規(guī)章管理制度的修訂完善:公司的規(guī)章管理制度, 應(yīng)該對(duì)倡導(dǎo)的企業(yè)文化有所指引和體現(xiàn), 制度推崇、激勵(lì)什么便引導(dǎo)員工遵守并向該方向去奮斗。規(guī)章制度相對(duì)于企業(yè)文化具有強(qiáng)制性的特點(diǎn), 并且與員工的實(shí)際利益相關(guān), 很容易使員工潛移默化為自己的信念。
(3) 氛圍的強(qiáng)化和營(yíng)造:公司內(nèi)部的環(huán)境、實(shí)物logo、企業(yè)的文件、通知、會(huì)議紀(jì)要、等文書, 企業(yè)重要的文化慶典活動(dòng)等, 在這種充滿儀式感的行為中逐步熏陶成為員工的信念。
(3) 行:行就是要讓全體員工將自身信服的信念、文化、精神、作風(fēng)等轉(zhuǎn)變?yōu)槿粘５男袨榛顒?dòng), 在日常工作中一點(diǎn)一滴中滲透、體現(xiàn), 形成全體員工共同的行為習(xí)慣, 并長(zhǎng)久的保持, 不斷地互相影響傳承, 最終形成公司的企業(yè)文化。主要的方法有:
(1) 榜樣模范的力量:通過(guò)內(nèi)部評(píng)選獎(jiǎng)勵(lì)的榜樣, 公司內(nèi)部評(píng)選優(yōu)秀員工等方式, 讓員工見(jiàn)賢思齊, 向著榜樣的方向去學(xué)習(xí)努力。
(2) 通過(guò)經(jīng)驗(yàn)的推廣來(lái)鼓勵(lì)員工的行為。
(3) 通過(guò)內(nèi)部的行為規(guī)范和領(lǐng)導(dǎo)的言傳身教、講演等方式鼓勵(lì)員工的行為。
1.缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力
當(dāng)前，商行理財(cái)產(chǎn)品形式大同小異，某個(gè)銀行沒(méi)有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)能吸引某一類顧客專門去購(gòu)買其理財(cái)產(chǎn)品。比如說(shuō)對(duì)于五萬(wàn)起投的普通客戶來(lái)說(shuō)，各家銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益率、投資時(shí)間以及風(fēng)險(xiǎn)基本相同，客戶也就沒(méi)有必要專門去某家銀行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。但在國(guó)外，比如說(shuō)瑞士銀行的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)就是為顧客提供“資產(chǎn)管理服務(wù)”；再比如美國(guó)，從低端到高端的理財(cái)產(chǎn)品，每一種類型都加大縱深，迎合各類客戶的需要，因此，每一類商業(yè)銀行都有其吸引人的一點(diǎn)。
2.自身定位不足
我國(guó)的商業(yè)銀行為客戶提供同質(zhì)化產(chǎn)品的另一個(gè)原因就是對(duì)自身市場(chǎng)定位不足，無(wú)法為不同類型的客戶提供差異化的產(chǎn)品。也就是說(shuō)，不同類型的商業(yè)銀行并沒(méi)有一個(gè)確定的戰(zhàn)略著力點(diǎn)來(lái)營(yíng)銷其理財(cái)產(chǎn)品。而在國(guó)外，比如美國(guó)，商業(yè)銀行的市場(chǎng)細(xì)分非常明確。對(duì)于大型商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，其依靠自身的人才、資金以及設(shè)備等優(yōu)勢(shì)將自己的戰(zhàn)略鎖定在富有的大客戶身上，而中小商業(yè)銀行打價(jià)格戰(zhàn)，以低廉的價(jià)格來(lái)吸引一般客戶。
3.不注一般客戶關(guān)系維系
商業(yè)銀行一般只注重對(duì)高凈值客戶和私人銀行客戶關(guān)系的維系，一般來(lái)說(shuō)，通過(guò)為這些客戶提供各項(xiàng)增值服務(wù)，忽略了對(duì)一般客戶的關(guān)系維護(hù)，通常只是銷售完理財(cái)產(chǎn)品就算作交易的完成。而在美國(guó)，商業(yè)銀行引進(jìn)先進(jìn)的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，利用“生命周期理論”，為客戶各個(gè)人生階段提供不同的理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)，提高了客戶的忠誠(chéng)度，并且還為客戶派出專門的客戶經(jīng)理與客戶聯(lián)系，維系客戶關(guān)系。
二、營(yíng)銷理論的幾點(diǎn)建議
1.建立品牌營(yíng)銷
商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品包裝，建立起自己的品牌，注入企業(yè)的文化和形象，形成其他銀行難以復(fù)制和模仿，并且有可持續(xù)性的核心競(jìng)爭(zhēng)力。比如，在內(nèi)地，招商銀行的“金葵花”理財(cái)，形成了自己的品牌優(yōu)勢(shì)；在香港，比如渣打、匯豐等，都有專屬自己的理財(cái)品牌。
2.差異化營(yíng)銷
理財(cái)產(chǎn)品粗獷式的發(fā)展只能帶來(lái)市場(chǎng)的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，最終導(dǎo)致銀行的盈利都受限。商業(yè)銀行只有找準(zhǔn)自己在市場(chǎng)中的位置，主打某一個(gè)層次的客戶群，兼顧其他層次客戶，實(shí)現(xiàn)與其他行分層次營(yíng)銷，把一方面做精，才可長(zhǎng)期吸引顧客。對(duì)于大型商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，就可以利用自身人才、財(cái)力、軟硬件等設(shè)施主要為富有客戶打造管家式的理財(cái)產(chǎn)品，為這些客戶提供私人銀行業(yè)務(wù)；對(duì)于中小型商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，可以將針對(duì)一般客戶的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行再度細(xì)分，再度深化，一方面以多樣化的產(chǎn)品吸引一般客戶，另一方面以價(jià)格優(yōu)勢(shì)吸引客戶。
3.改變營(yíng)銷理念
1.促進(jìn)銀行加快網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的建設(shè)
《辦法》的頒布要求銀行的經(jīng)營(yíng)管理者必須重視網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的建設(shè)，重視網(wǎng)上業(yè)務(wù)的拓展，只有這樣才有可能建立一個(gè)強(qiáng)大的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，盡快實(shí)現(xiàn)與人民銀行的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的對(duì)接，更好地為企業(yè)提供電子商業(yè)匯票服務(wù)，增加自身的電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)。一個(gè)穩(wěn)定、安全、可靠、便捷的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，可以提高銀行在業(yè)界的競(jìng)爭(zhēng)力。在建設(shè)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的過(guò)程中，要注重運(yùn)用新的技術(shù)，保證與企業(yè)的資源計(jì)劃系統(tǒng)完美結(jié)合，提高管理手段和水平，加快企業(yè)和銀行間的信息共享。在建設(shè)完善網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的同時(shí)，還要注重營(yíng)銷手段運(yùn)用[1]?！掇k法》頒布必然會(huì)促進(jìn)電子商業(yè)匯票市場(chǎng)的繁榮，商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)變得越來(lái)越大，悶頭搞建設(shè)容易喪失戰(zhàn)略發(fā)展機(jī)遇，所以，銀行在擴(kuò)展電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)注重營(yíng)銷手段的運(yùn)用，加快電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的推廣，吸引在交易中處于核心地位的企業(yè)成為我們的客戶。這是因?yàn)榻灰缀诵钠髽I(yè)的選擇將會(huì)促使周邊企業(yè)選擇同一家銀行辦理電子匯票業(yè)務(wù)，繼而減少接收、轉(zhuǎn)發(fā)、存儲(chǔ)電子商業(yè)匯票的流程。
2.促使銀行對(duì)匯票業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整
相對(duì)于紙質(zhì)商業(yè)匯票，電子商業(yè)匯票具有明顯優(yōu)勢(shì)。對(duì)于商業(yè)銀行而言，電子商業(yè)匯票可以節(jié)省大量的的印刷、登記保管、遠(yuǎn)距離交付等成本，并且唯一的票據(jù)號(hào)碼和嚴(yán)格認(rèn)證的電子簽名使得電子匯票更加的安全，減輕了管理負(fù)擔(dān)，縮小了業(yè)務(wù)成本，從這一方面來(lái)看，銀行有足夠的動(dòng)力開展電子匯票業(yè)務(wù)，引導(dǎo)企業(yè)減少對(duì)紙質(zhì)商業(yè)匯票的使用。對(duì)于企業(yè)而言，電子商業(yè)匯票更容易申請(qǐng)，申請(qǐng)材料和成本少，能有效地避免損毀、遺失、被盜、被搶等意外狀況的發(fā)生，電子商業(yè)匯票的手續(xù)費(fèi)更低，尤其是《辦法》把電子商業(yè)匯票延長(zhǎng)至1年后，電子商業(yè)匯票更加實(shí)用，從這一方面來(lái)看，企業(yè)對(duì)電子商業(yè)匯票持開放態(tài)度，能有意識(shí)、主動(dòng)地減少紙質(zhì)商業(yè)匯票的使用，增加電子商業(yè)匯票的使用。綜合這兩方面，商業(yè)銀行的電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)所占的比重將會(huì)越來(lái)越大，所以銀行應(yīng)對(duì)自身的匯票業(yè)務(wù)構(gòu)成進(jìn)行調(diào)整，提升經(jīng)營(yíng)管理水平，及時(shí)規(guī)避電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)。
3.對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)收益提出了挑戰(zhàn)
《辦法》把財(cái)務(wù)公司承兌的電子匯票調(diào)整為銀行承兌匯票，這一調(diào)整很大程度地釋放了財(cái)務(wù)公司的功能和作用，對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)也造成了很大的影響。利用電子商業(yè)匯票，財(cái)務(wù)公司可以克服沒(méi)有分支機(jī)構(gòu)所帶來(lái)的影響。而且財(cái)務(wù)公司系統(tǒng)能直接接入人民銀行的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，成為電子票據(jù)市場(chǎng)的直接參與者，簽開銀行承兌匯票，使得財(cái)務(wù)公司有能力取代商業(yè)銀行向其所屬集團(tuán)下的各企業(yè)提供電子商業(yè)匯票的開票、承兌、貼現(xiàn)和集中結(jié)算等服務(wù)。在這之前，這些集團(tuán)企業(yè)都是銀行優(yōu)質(zhì)客戶，大量電子票據(jù)流動(dòng)為銀行帶來(lái)了豐厚的利潤(rùn)。并且，財(cái)務(wù)公司所屬的集團(tuán)公司為了降低內(nèi)部融資成本和財(cái)務(wù)管理成本確定會(huì)逐步減少對(duì)商業(yè)銀行貼現(xiàn)和貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的依賴，建立自身內(nèi)部金融系統(tǒng)。所以說(shuō)，銀行的承兌、貼現(xiàn)、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)將會(huì)有所減低，銀行相關(guān)的經(jīng)營(yíng)收益會(huì)有所下降。
4.引導(dǎo)銀行強(qiáng)化風(fēng)向管理
隨著電子票據(jù)市場(chǎng)的發(fā)展，銀行的電子商業(yè)匯票的業(yè)務(wù)將會(huì)逐步增加，盡管電子商業(yè)匯票本身具有很高的安全性，但從整體業(yè)務(wù)上來(lái)看還是具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，相對(duì)于企業(yè)金融業(yè)務(wù)，電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)起步較晚，在發(fā)展的過(guò)程中，確定會(huì)面對(duì)各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)。所以說(shuō)，企業(yè)應(yīng)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理的理念。首先，應(yīng)培養(yǎng)銀行員工的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，除了嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)有的電子票據(jù)的規(guī)整和流程外，還應(yīng)有計(jì)劃有目標(biāo)地把風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)貫徹到日常工作中，盡可能避免風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。建立對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)及評(píng)價(jià)體系，鼓勵(lì)員工參與到企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理中。其次，構(gòu)建健全的風(fēng)險(xiǎn)控制制度，對(duì)各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行優(yōu)化，提升銀行資金的流動(dòng)能力，拓展行政管理方式，加強(qiáng)調(diào)控的能力[2]。再次，創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)，提高待用資產(chǎn)負(fù)債的流通程度，加強(qiáng)與理財(cái)、提供咨詢服務(wù)的公司進(jìn)行合作，擴(kuò)展中間業(yè)務(wù)。最后，積極引進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理人才，隨著電子票據(jù)的市場(chǎng)細(xì)化和分工，該領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)管理人才將非常緊缺，除了積極從外部引進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理人才外，還應(yīng)注重對(duì)銀行內(nèi)部人才的培養(yǎng)，因?yàn)樵袉T工更熟悉銀行現(xiàn)有的業(yè)務(wù)，對(duì)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的也更加深刻。
二、結(jié)束語(yǔ)
在信息時(shí)代，電子商務(wù)的應(yīng)用對(duì)于企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理績(jī)效的提高有正面的影響，尤其對(duì)于網(wǎng)絡(luò)零商企業(yè)而言，電子商務(wù)降低企業(yè)運(yùn)營(yíng)成本，提高了企業(yè)的運(yùn)作效率，增強(qiáng)了企業(yè)的盈利能力。對(duì)電商企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理績(jī)效進(jìn)行評(píng)價(jià)研究，對(duì)于管理者進(jìn)行企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理決策，投資者作出投資決策，政府等有關(guān)部門制定相應(yīng)的產(chǎn)業(yè)政策，都具有重要的參考意義。關(guān)于電子商務(wù)應(yīng)用企業(yè)的績(jī)效評(píng)估近年來(lái)是國(guó)內(nèi)外學(xué)關(guān)注的熱點(diǎn)。Bendoly和Kaefer（2004）[1]通過(guò)分析115家電子商務(wù)應(yīng)用企業(yè)的交易效率，認(rèn)為ERP戰(zhàn)略對(duì)于B2B電子商務(wù)技術(shù)效率有顯著影響。JinghuaHuang（2009）[2]基于層次分析法構(gòu)建了一個(gè)包含四個(gè)標(biāo)準(zhǔn)16個(gè)指標(biāo)的評(píng)價(jià)體系來(lái)衡量網(wǎng)絡(luò)零售商的經(jīng)營(yíng)績(jī)效。Romero等（2010）[3]基于隨機(jī)前沿模型分析了西班牙制造業(yè)網(wǎng)上購(gòu)買與網(wǎng)上銷售在企業(yè)層面的效率。Jia-JaneShuai（2011）[4]基于DEA和灰色熵理論分析了網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷對(duì)我國(guó)臺(tái)灣酒店行業(yè)經(jīng)營(yíng)績(jī)效的影響。XiaobingYu（2011）[5]將層次分析法和模糊TOPSIS法結(jié)合起來(lái)提出一種評(píng)價(jià)電子商務(wù)聯(lián)盟經(jīng)營(yíng)效率的模型，并通過(guò)實(shí)證分析驗(yàn)證了模型的有效性和可行性。此外，楚金華和劉冉昕（2007）[6]基于因子分析法構(gòu)建了企業(yè)電子商務(wù)績(jī)效評(píng)價(jià)的體系。趙晶等（2010）[7]從戰(zhàn)略構(gòu)建、資源分析、能力評(píng)估及績(jī)效測(cè)量四個(gè)維度基于結(jié)構(gòu)方程模型構(gòu)建了企業(yè)電子商務(wù)績(jī)效評(píng)價(jià)模型，并對(duì)我國(guó)75家開展電子商務(wù)的制造業(yè)企業(yè)進(jìn)行了實(shí)際測(cè)評(píng)。戴衛(wèi)明（2013）[8]從實(shí)證角度研究了集群企業(yè)電子商務(wù)績(jī)效的影響因素，指出影響企業(yè)電子商務(wù)績(jī)效的因素有區(qū)域品牌效應(yīng)、物流配送系統(tǒng)效率、電子商務(wù)應(yīng)用水平等。企業(yè)的經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)涉及到評(píng)價(jià)的主體、目標(biāo)、對(duì)象、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)、方法等方面[9]，評(píng)價(jià)方法的選擇至關(guān)重要，如果所用評(píng)價(jià)方法欠科學(xué)，評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、指標(biāo)等都會(huì)顯得孤立，評(píng)價(jià)也就沒(méi)有了多大意義。張青等（2002）[10]和唐欣（2013）[11]分別基于神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)評(píng)價(jià)了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)績(jī)效，鐘慶華（2008）[12]則基于主成分分析對(duì)水電上市公司的經(jīng)營(yíng)績(jī)效進(jìn)行評(píng)價(jià)，實(shí)證分析證明了評(píng)價(jià)方法的有效性。蒲勇健和羅巧利（2012）[13]基于Monte-Carlo模型和隨機(jī)前沿分析評(píng)價(jià)了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理績(jī)效，楊松令等（2013）[14]則用數(shù)據(jù)包絡(luò)分析評(píng)價(jià)我國(guó)高新技術(shù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)績(jī)效。本文在前人研究基礎(chǔ)上，從投入—產(chǎn)出角度出發(fā)，將數(shù)據(jù)包絡(luò)分析（DEA）中的BCC模型和“超效率DEA”模型結(jié)合起來(lái)，評(píng)價(jià)電商企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理效率。
二、研究方法與數(shù)據(jù)來(lái)源
（一）數(shù)據(jù)包絡(luò)分析
數(shù)據(jù)包絡(luò)分析（DataEnvelopeAnalysis，DEA）是一個(gè)多學(xué)科交叉的領(lǐng)域，以Farrell前沿生產(chǎn)函數(shù)為基礎(chǔ)，基于“相對(duì)效率”概念，運(yùn)用數(shù)學(xué)規(guī)劃，評(píng)價(jià)具有多輸入，特別是有多輸出的“部門”（即決策單元，DMU）間的相對(duì)有效性。1.基本DEA分析模型第一個(gè)DEA分析模型由Charnes、Coopor和Rhodes提出，故稱CCR模型。CCR模型的假設(shè)為規(guī)模報(bào)酬不變，其得到的效率為綜合效率（TE）。放松規(guī)模報(bào)酬不變的假設(shè)即擴(kuò)展為BCC模型，該模型將綜合效率分解為純技術(shù)效率（PTE）和規(guī)模效率（SE），其中TE=PTE*SE。BCC模型可表述為：minθ-ε（eTms-+eTSs+）ni=1ΣXiλi+s-=θX0ni=1ΣYiλi-s+=Y0ni=1Σλi＝1s＋≥0，s－≥0，λi≥0，i=1，2，……，≥n（1）（1）式中，θ即為決策單元的效率指標(biāo)，λ表示權(quán)重，ε為大于零的非阿基米德無(wú)窮小量，eTm=（1，1，…，1）T綴Em，eTS=（1，1，…，1）T綴Es，s-和s+為輸入和輸出松弛變量，分別表示投入冗余和產(chǎn)出不足。當(dāng)θ0=1，s-0=s+0=0時(shí)，決策單元i0是DEA有效的；當(dāng)θ0﹤1，s-0或s+0至少有一個(gè)不為0時(shí)，決策單元i0是DEA無(wú)效的。決策單元足夠多時(shí)，會(huì)有很多決策單元處于前沿生產(chǎn)面上，即會(huì)有很多單元的效率值為1?；贑CR或BCC的DEA分析存在的最大不足就是不能對(duì)這些處于前沿面的DEA有效的單元進(jìn)行排名?，F(xiàn)實(shí)中很多企業(yè)再投入和產(chǎn)出上迥異，但當(dāng)他們都達(dá)到DEA有效時(shí)，傳統(tǒng)的DEA分析模型就不能對(duì)其進(jìn)行比較分析了。2.超效率DEA分析為解決傳統(tǒng)DEA分析模型無(wú)法比較DEA有效單元的技術(shù)效率，Andersen和Petersen[15]提出了超效率DEA（SE-DEA）模型。該模型的基本原理可用圖1表示：圖1中，X1為一種投入要素，X2為除X1以外的其他的投入要素。決策單元D1、D2、D3、D4表示處于前沿生產(chǎn)面的四個(gè)不同的投入產(chǎn)出組合，為DEA有效單元，其效率均值為1，決策單元D5表在前沿面之外，其效率值為θ5=OD'5/OD5，是小于1的。SE-DEA模型的基本原理為：以有效決策單元D3為例，傳統(tǒng)DEA分析模型（CCR或BCC）下，前沿面為D1D2D3D4，當(dāng)計(jì)算決策單元D3在SE-DEA模型下的效率值時(shí)，將D3排除在外，此時(shí)的前沿面為D1D2D4，D3的參考點(diǎn)變?yōu)镈'3，決策單元D3到新前沿面的的距離表示其可擴(kuò)張的大小，其效率值為θ3=OD'3/OD3，顯然是大于1的。這里SE-DEA模型所表示的經(jīng)濟(jì)含義為：保持現(xiàn)有的技術(shù)水平，決策單元D3的各投入要素等比例擴(kuò)大θ3倍，依然是DEA有效的。而對(duì)于無(wú)效決策單元D5，在SE-DEA模型下，其前沿面沒(méi)有發(fā)生變化，故其效率值也是不變的。規(guī)模報(bào)酬不變下的SE-DEA模型的數(shù)學(xué)表達(dá)式為：minθ-ε（eTms-+eTSs+）ni=1，i≠i0Σn（2）（2）式中各符號(hào)與（1）式相同，所不同的在于評(píng)價(jià)決策單元i0時(shí)，將其與其他決策單元的線性組合進(jìn)行比較。當(dāng)θ0≥1，s-0或s+0=0時(shí)，決策單元i0是DEA有效的；當(dāng)θ0﹤1時(shí)，決策單元i0是DEA無(wú)效的。
（二）數(shù)據(jù)來(lái)源
對(duì)于電商企業(yè)的經(jīng)營(yíng)績(jī)效進(jìn)行評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的選擇應(yīng)當(dāng)滿足科學(xué)性、綜合性、系統(tǒng)性、可操作性等原則。綜合考慮大多數(shù)學(xué)者關(guān)于企業(yè)經(jīng)營(yíng)績(jī)效的評(píng)價(jià)的研究，構(gòu)建電商企業(yè)的投入產(chǎn)出指標(biāo)體系如表1所示。表1中，員工人數(shù)、應(yīng)付職工薪酬、資產(chǎn)規(guī)模是電商企業(yè)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)的實(shí)物投入，而資產(chǎn)負(fù)債率和總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)天數(shù)分別反映電商企業(yè)的償債能力和營(yíng)運(yùn)能力，是電商企業(yè)的管理投入，實(shí)物投入和管理投入共同構(gòu)成電商企業(yè)的投入體系；主營(yíng)業(yè)務(wù)收入和凈資產(chǎn)收益率分別從量的角度和質(zhì)的角度反映電商企業(yè)的產(chǎn)出情況?？紤]到數(shù)據(jù)的可獲得性，本文選取在滬深兩市上市的22家電商企業(yè)作為評(píng)價(jià)對(duì)象，決策單元個(gè)數(shù)大于投入產(chǎn)出指標(biāo)個(gè)數(shù)之和的兩倍，因此可以運(yùn)用DEA方法進(jìn)行分析。各投入產(chǎn)出指標(biāo)均為所選企業(yè)2012年的數(shù)據(jù)，所有數(shù)據(jù)來(lái)自RESSET金融研究數(shù)據(jù)庫(kù)。
三、實(shí)證分析
（一）分析結(jié)果
實(shí)證分析通過(guò)軟件DEAP2.1和DEA-Solve-LV實(shí)現(xiàn)。首先通過(guò)DEAP2.1在傳統(tǒng)的DEA分析模型（BCC）下對(duì)所選28家電商企業(yè)的投入產(chǎn)出進(jìn)行分析，然后通過(guò)DEA-Solve-LV運(yùn)用規(guī)模報(bào)酬不變的SE-DEA模型對(duì)所選電商企業(yè)進(jìn)行分析。分析結(jié)果如表2所示。從表2初步可以看出，傳統(tǒng)DEA分析模型在綜合效率為1的10家企業(yè)在SE-DEA模型中都有了明確的排名，是可以進(jìn)行比較分析的。
（二）電商企業(yè)經(jīng)營(yíng)效率分析
首先，從傳統(tǒng)的BCC模型來(lái)看，22家電商企業(yè)綜合效率達(dá)到DEA有效的企業(yè)有10家，占45.5%，因此綜合來(lái)看，電商企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理處于有效狀態(tài)的企業(yè)并不是很多。從純技術(shù)效率來(lái)看，純技術(shù)效率達(dá)到DEA有效的電商企業(yè)有16家，占比72.3%，顯然純技術(shù)有效的企業(yè)是比較多的，并且純技術(shù)效率平均值也比較接近前沿面。從規(guī)模收益來(lái)看，處于非DEA有效的企業(yè)大多處于規(guī)模報(bào)酬遞增階段，具有較大的提升空間。另外，對(duì)于個(gè)別電商企業(yè)，像輝煌科技、海虹控股、三五互聯(lián)等企業(yè)綜合效率都很低，而其純技術(shù)效率都是DEA有效的，其經(jīng)營(yíng)的低效率幾乎完全是規(guī)模無(wú)效造成的。其次，從SE-DEA模型的分析來(lái)看，對(duì)于BCC模型下DEA有效的10家電商企業(yè)，SE-DEA模型給出了其綜合效率值的大小，且均是大于1的，說(shuō)明這些企業(yè)擴(kuò)張相應(yīng)倍數(shù)后依然是DEA有效的。另外，表2中，上海鋼聯(lián)在SE-DEA模型下的綜合效率值高達(dá)33.4以上，究其原因，從該企業(yè)披露的2012年年報(bào)中可以看出，其應(yīng)付職工薪酬僅32.07萬(wàn)元（而其他21家電商企業(yè)相應(yīng)投入的平均值為10368.1萬(wàn)元，最小的也有379.75萬(wàn)），較低的投入產(chǎn)出比使其成為行業(yè)內(nèi)綜合效率最高的企業(yè)。再次，比較BCC模型和SE-DEA模型來(lái)看，SE-DEA模型最大優(yōu)勢(shì)就是其能夠?qū)CC模型下DEA有效的電商企業(yè)進(jìn)行排名，這些DEA有效的電商企業(yè)的“超效率”值不同正是說(shuō)明它們之間是可以相互比較的，而不是無(wú)差異的；而對(duì)于BCC模型下DEA無(wú)效的企業(yè)而言，兩模型的計(jì)算結(jié)果基本是一致的（由于計(jì)算過(guò)程的四舍五入等原因，使得個(gè)別企業(yè)計(jì)算結(jié)果有差異，不代表真正不同）。
（三）電商企業(yè)投入產(chǎn)出改進(jìn)分析
首先討論BCC模型下非DEA有效的電商企業(yè)的改進(jìn)情況?？梢詮膬煞矫娓倪M(jìn)：對(duì)于純技術(shù)效率有效而規(guī)模無(wú)效的6家電商企業(yè)，均處于規(guī)模報(bào)酬遞增階段，因此可以擴(kuò)大企業(yè)的規(guī)模以使這些企業(yè)達(dá)到DEA有效；對(duì)于純技術(shù)效率無(wú)效規(guī)模收益也無(wú)效的6家電商企業(yè)，可以先調(diào)整這些企業(yè)的投入要素組合，使其達(dá)到DEA有效。DEAP2.1軟件了純技術(shù)效率無(wú)效的電商企業(yè)產(chǎn)出不足和投入冗余的情況，如表3所示。可以看出，有兩家企業(yè)在營(yíng)業(yè)收入方面存在產(chǎn)出不足，所有企業(yè)在凈資產(chǎn)收益率方面存在產(chǎn)出不足；所有的純技術(shù)效率無(wú)效的電商企業(yè)在投入要素方面存在冗余。其次討論BCC模型下DEA有效的電商企業(yè)的改進(jìn)情況。BCC模型下這些企業(yè)綜合效率、純技術(shù)效率和規(guī)模效率均為1，達(dá)到DEA有效，但在SE-DEA模型下，大于1的“超效率”值正說(shuō)明這些企業(yè)不同的擴(kuò)張程度，因而這些分企業(yè)依然是可以改進(jìn)的。DEA-Solve-LV軟件給出了SE-DEA模型下電商企業(yè)的改進(jìn)情況，限于篇幅，表4給出了排名前三位的上海鋼聯(lián)、蘇寧云商和高鴻股份的投入產(chǎn)出的改進(jìn)情況。表4中，Xi（i=1，2，…，5）和Yi（i=1，2）的含義見(jiàn)表1，可以看出即就是“超效率”大于1的電商企業(yè)，依然存在可改進(jìn)的空間。例如，上海鋼聯(lián)綜合效率值高達(dá)33.4以上，但依然未處于最優(yōu)的生產(chǎn)前沿面，將其員工人數(shù)增加43%，應(yīng)付職工薪酬增加999.90%，資產(chǎn)規(guī)模增加100.7%，資產(chǎn)負(fù)債率減少22.7%，總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)天數(shù)增加577.7%，就可以在產(chǎn)出不變條件下達(dá)到更優(yōu)的生產(chǎn)前沿面。而對(duì)于排名第三的高鴻股份來(lái)說(shuō)，將其員工人數(shù)增加131%，應(yīng)付職工薪酬增加131.19%，資產(chǎn)規(guī)模減少4.6%，資產(chǎn)負(fù)債率增加33.43%，總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)天數(shù)增加55.1%，就可以在保證主營(yíng)業(yè)務(wù)收入不變的條件下，將其將資產(chǎn)收益率增加999.90%。當(dāng)然，應(yīng)當(dāng)指出的是，無(wú)論是DEA非有效的電商企業(yè)，還是DEA有效的電商企業(yè)的改進(jìn)，僅在本文的投入產(chǎn)出指標(biāo)體系下有意義，而且也只具有數(shù)據(jù)包絡(luò)分析層面的理論意義。例如，對(duì)于表4中，蘇寧云商的資產(chǎn)負(fù)債率的目標(biāo)值為239.8%，這個(gè)顯然是沒(méi)有多大實(shí)際意義的。
四、結(jié)論與啟示
企業(yè)工商管理的含義就是企業(yè)管理人員通過(guò)了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、企業(yè)的管理方法以及企業(yè)的管理制度、模式等，根據(jù)國(guó)家的相關(guān)政策和法律法規(guī)，為企業(yè)制定出科學(xué)合理的過(guò)程。對(duì)于企業(yè)經(jīng)營(yíng)來(lái)說(shuō)，企業(yè)工商管理能夠規(guī)范企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的各種行為標(biāo)準(zhǔn)，主要包括日常工作、財(cái)務(wù)狀況、人力資源、市場(chǎng)營(yíng)銷等方面。企業(yè)工商管理不僅可以提高企業(yè)管理的工作效率，還可以保證管理質(zhì)量，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)利益最大化。由于我國(guó)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)在不斷發(fā)展，以往的工商管理方法已經(jīng)不適應(yīng)形勢(shì)的發(fā)展，因此，企業(yè)需要與時(shí)俱進(jìn)，改善公司管理的方式，發(fā)揮各職能的作用，推動(dòng)企業(yè)持續(xù)、穩(wěn)定的發(fā)展。
二、工商管理不同職能之間的關(guān)系
(一)工商管理部門管理和引導(dǎo)之間的關(guān)系
通常情況下，管理職能屬于工商部門對(duì)企業(yè)行使的主要職能。但行使該項(xiàng)職能需要工商管理部門進(jìn)行積極的引導(dǎo)，才能真正發(fā)揮職能作用。總體來(lái)說(shuō)，工商部門的管理和引導(dǎo)之間的關(guān)系主要分為兩個(gè)方面：一方面工商管理部門需要引導(dǎo)所管理的企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中按照正確的方式展開工作。此外，還要帶動(dòng)弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)共同發(fā)展，引導(dǎo)企業(yè)發(fā)展對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)具有促進(jìn)作用的產(chǎn)業(yè)；另一方面，根據(jù)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，將發(fā)展飽和的產(chǎn)業(yè)進(jìn)行分流，拓展外地市場(chǎng)。為弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)積極引進(jìn)資金，采取必要的政策扶持，從而促進(jìn)企業(yè)的全面發(fā)展。
(二)工商管理部門管理和服務(wù)之間的關(guān)系
工商管理部門的服務(wù)主要體現(xiàn)在對(duì)企業(yè)的發(fā)展提供支持，服務(wù)對(duì)象主要是處于困境和發(fā)展受到阻礙的企業(yè)，根據(jù)企業(yè)的需求提供對(duì)企業(yè)提供全面的服務(wù)。由此可見(jiàn)，工商管理部門的職能不僅是為監(jiān)督企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和生產(chǎn)狀況，還需要為企業(yè)的發(fā)展提供有效的服務(wù)。
三、新時(shí)期我國(guó)工商管理部門在職能發(fā)揮過(guò)程中存在的問(wèn)題和對(duì)策
(一)我國(guó)工商管理體制不夠健全
管理體制對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要作用，目前，我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)在不斷發(fā)展，對(duì)工商管理體制的要求也越來(lái)越高。由于我國(guó)的工商管理體制按照地區(qū)劃分，很容易形成地方保護(hù)主義，不利于工管理部門進(jìn)行統(tǒng)一管理。不僅沒(méi)有充分發(fā)揮工商管理的職能，還減弱了管理部門的執(zhí)法力度。針對(duì)這些問(wèn)題，我國(guó)相關(guān)部門應(yīng)該建立健全的工商管理體制，為管理部門提供良好的標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范企業(yè)的工商管理行為。
(二)工商管理專業(yè)人才相對(duì)缺乏
工商管理是一項(xiàng)相對(duì)具有專業(yè)技術(shù)含量的工作，且涉及內(nèi)容較多，需要專業(yè)的人才進(jìn)行管理。然而據(jù)調(diào)查結(jié)果顯示，我國(guó)的工商管理專業(yè)人才相對(duì)缺乏，尤其是中高級(jí)的工商管理人才。除此之外，很多工商管理部門在進(jìn)行人才培訓(xùn)時(shí)，只是單一的傳授書本理念，且教學(xué)內(nèi)容陳舊、考查方式單一，還忽視了市場(chǎng)和企業(yè)發(fā)展的實(shí)際，使得培養(yǎng)出來(lái)的人才不能真正的將掌握的管理知識(shí)靈活運(yùn)用到實(shí)際管理中。因此，針對(duì)這樣的問(wèn)題，工商管理部門在培訓(xùn)時(shí)，要改變傳統(tǒng)的培訓(xùn)方式，引導(dǎo)管理人員區(qū)分現(xiàn)代的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)與傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)的不同，提高工商管理人員的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，開闊他們的視野，為我國(guó)培養(yǎng)更多的工商管理專業(yè)人才。
(三)工商管理部門的工作執(zhí)法力度不夠
工商管理部門的作用不僅體現(xiàn)在市場(chǎng)和企業(yè)兩方面，還是我國(guó)依法治國(guó)的直接體現(xiàn)。然而目前我國(guó)工商管理部門的執(zhí)法力度相對(duì)薄弱，執(zhí)法手段也比較缺少。根據(jù)《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》得出，工商管理部門的行政處罰權(quán)和強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)進(jìn)行了分離，很大程度的削減了執(zhí)法的權(quán)威性。此外，我國(guó)的很多地區(qū)都出現(xiàn)了地方保護(hù)現(xiàn)象，限制了工商管理部門的執(zhí)法職能，甚至出現(xiàn)私自規(guī)定工商管理部門需要通過(guò)當(dāng)?shù)卣恼J(rèn)可才能對(duì)企業(yè)開展管理工作，這嚴(yán)重影響了工商管理部門的執(zhí)法公正，也對(duì)我國(guó)依法治國(guó)的方針帶來(lái)了不利影響。要改變現(xiàn)狀，就需要工商管理部門在執(zhí)法過(guò)程中遵守依法行政的原則，不斷提高管理人員的執(zhí)法能力和工作效率，運(yùn)用依法治國(guó)的方針對(duì)企業(yè)進(jìn)行工商管理。
(四)工商管理部門的內(nèi)部管理有待完善
工商管理部門的內(nèi)部管理也是影響職能發(fā)揮的重要因素，其管理體制的好壞直接決定著管理效率。良好的內(nèi)部管理體制可以協(xié)調(diào)各部門的管理工作，提高工作效率，不完善的內(nèi)部管理體制會(huì)從根本上影響管理工作的開展，甚至無(wú)法發(fā)揮管理職能。我國(guó)工商管理部門的內(nèi)部管理不完善的表現(xiàn)主要有兩個(gè)方面：職能劃分不明確和內(nèi)部審計(jì)職能不健全。因此，為了完善工商管理部門的內(nèi)部管理，就要根據(jù)管理范圍和內(nèi)容劃分職能，為審計(jì)建立健全的部門職能，從而達(dá)到各司其職的效果。
四、結(jié)束語(yǔ)
美聯(lián)儲(chǔ)主席阿蘭·格林斯潘（AlanGreenspan）在《美國(guó)銀行家》雜志世紀(jì)版（1999年12月出版）的開篇文章《風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管與未來(lái)》中指出：“顯然，銀行之所以能夠?yàn)楝F(xiàn)代社會(huì)做出這么多的貢獻(xiàn)，主要是因?yàn)樗麄冊(cè)敢獬袚?dān)風(fēng)險(xiǎn)”。美聯(lián)儲(chǔ)副主席羅杰·富古森（RogerW.Ferguson，Jr.）在2002年3月4日的演講（題目是“回到管理銀行風(fēng)險(xiǎn)的未來(lái)”的）中也指出：“銀行因?yàn)槌袚?dān)風(fēng)險(xiǎn)而生存和繁榮，而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)正是銀行最重要的經(jīng)濟(jì)職能，是銀行存在的原因。”
上述論斷表明，商業(yè)銀行的核心能力是風(fēng)險(xiǎn)管理能力，商業(yè)銀行是否愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、是否能夠妥善管理風(fēng)險(xiǎn)，將決定商業(yè)銀行的盈虧和生死。
傳統(tǒng)金融理論認(rèn)為，商業(yè)銀行存在的根本原因是作為存款人和借款人之間的中介。馬克思曾明確指出：“銀行是存者與貸者的集中?！钡绻f(shuō)在商業(yè)銀行產(chǎn)生的初期，它們所提供服務(wù)的很大一部分價(jià)值，在于解決雙方在融資的期限、時(shí)間、金額、現(xiàn)金與憑證的交付等方面的矛盾和困難，那么在信息技術(shù)已經(jīng)非常發(fā)達(dá)、股票和債券等金融工具已經(jīng)廣泛應(yīng)用、支付手段已經(jīng)非常方便的今天，金融機(jī)構(gòu)提供這方面服務(wù)的價(jià)值，所占比例已經(jīng)非常小了。在目前條件下，“借者”與“貸者”之所以需要銀行來(lái)作為中介，是因?yàn)殂y行能夠更有效地管理風(fēng)險(xiǎn)，從而克服資金融通中這一最主要、甚至是唯一的障礙。
銀行監(jiān)管發(fā)展的趨勢(shì)也表明，銀行風(fēng)險(xiǎn)才是監(jiān)管當(dāng)局（進(jìn)而商業(yè)銀行自身）關(guān)注的焦點(diǎn)?！缎掳腿麪枀f(xié)議》中所提出的“三大支柱”（資本充足率、政府監(jiān)管和市場(chǎng)約束）無(wú)一不是以風(fēng)險(xiǎn)為核心的：銀行所需要的資本量，完全根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)程度來(lái)確定；政府監(jiān)管是以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管；市場(chǎng)約束的關(guān)鍵在于使市場(chǎng)參與者更多地關(guān)注銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化，通過(guò)保持或改變其與銀行的業(yè)務(wù)關(guān)系，促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。
在最近30多年以來(lái)世界各國(guó)的銀行危機(jī)中，所有倒閉、被政府接管的銀行，無(wú)一例外地都是因?yàn)樵陲L(fēng)險(xiǎn)管理方面出現(xiàn)了嚴(yán)重問(wèn)題。從80年代美國(guó)儲(chǔ)貸協(xié)會(huì)危機(jī)到從90年代初持續(xù)至今的日本銀行業(yè)危機(jī)，從80、90年代一直到現(xiàn)在仍連續(xù)不斷的拉美金融危機(jī)，到剛剛過(guò)去不久的亞洲金融危機(jī)，從1995年尼克·里森因期貨交易造成8.6億英鎊巨額損失而將擁有232年悠久歷史的巴林銀行推上死亡之路，到2002年發(fā)現(xiàn)約翰·魯斯納克因違法外匯交易造成7.5億美元損失而使聯(lián)合愛(ài)爾蘭銀行市值在一天之間暴跌13.7％，這些事實(shí)一再證明：風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行生命線。
商業(yè)銀行管理風(fēng)險(xiǎn)的特殊性
核心能力概念及相應(yīng)理論是美國(guó)著名管理學(xué)家普拉哈拉德（C.K.Prahald）和加利·哈默爾（GaryHamel）首先提出的。他們1990年在《哈佛商業(yè)評(píng)論》上發(fā)表的《企業(yè)的核心能力》一文中首次對(duì)此進(jìn)行了系統(tǒng)的闡述。他們認(rèn)為，“企業(yè)的持久競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)源于企業(yè)所擁有的核心能力。核心能力是決定企業(yè)在長(zhǎng)期內(nèi)能否生存下去的根本因素，它是蘊(yùn)藏在企業(yè)所擁有的、有形的物質(zhì)資源和無(wú)形的規(guī)則資源背后的一種能力”。他們?cè)谶@篇文章中還提出了檢驗(yàn)企業(yè)核心能力的標(biāo)準(zhǔn)，后來(lái)者將其概括為“價(jià)值優(yōu)越性（能為客戶創(chuàng)造更高的價(jià)值）、不完全可模仿性、不完全可替代性和不完全可貿(mào)易性”。
商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力是否符合這些標(biāo)準(zhǔn)？由于資金融通最主要、甚至唯一的障礙是風(fēng)險(xiǎn)，所以其它金融機(jī)構(gòu)在資金融通中所創(chuàng)造的核心價(jià)值也應(yīng)該是管理風(fēng)險(xiǎn)，那么商業(yè)銀行又如何區(qū)別于非銀行金融機(jī)構(gòu)？
我們以共同基金（開放式基金）為例來(lái)進(jìn)行說(shuō)明。從表面上來(lái)看，共同基金和商業(yè)銀行的功能都是實(shí)現(xiàn)資金從盈余單位向赤字單位的流動(dòng)，兩者之間的差別似乎只是形式上的——在獲得資金時(shí)，銀行出具的是存單或存折，而基金出具的是基金單位或受益憑證；在將資金注入赤字單位時(shí)，銀行收到的是貸款合同，而基金收到的是有價(jià)證券。因此，兩者似乎是可以完全替代的。美國(guó)著名金融專家茲維·博迪就由此而提出了“商業(yè)銀行要被共同基金取而代之”的著名論斷。從更深一層次的分析來(lái)看，雖然共同基金和商業(yè)銀行在促進(jìn)資金融通方面所創(chuàng)造的核心價(jià)值都是管理風(fēng)險(xiǎn)，但兩者在管理風(fēng)險(xiǎn)的工具和方式上，存在著質(zhì)的差別。正是這些差別使我們得以說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)管理能力是商業(yè)銀行的核心能力。
（一）商業(yè)銀行管理風(fēng)險(xiǎn)的非標(biāo)準(zhǔn)化工具
從典型意義上來(lái)說(shuō)，銀行所發(fā)放的每一筆貸款都是根據(jù)借款人的具體需要所設(shè)計(jì)的，無(wú)論是貸款的金額、期限、利率，還是其提款安排和償還安排，都是與借款人獨(dú)特的未來(lái)現(xiàn)金流相對(duì)應(yīng)的。同時(shí)，發(fā)放貸款時(shí)的信息依據(jù)和調(diào)查、審查、發(fā)放、回收過(guò)程，也都是非標(biāo)準(zhǔn)化的。正是這種非標(biāo)準(zhǔn)化的特征，使得貸款這種工具能夠滿足客戶的差異化特殊需求，并且適合于所有規(guī)模、所有類型的企業(yè)，同時(shí)也適合于普通消費(fèi)者。
與銀行貸款的非標(biāo)準(zhǔn)化形成鮮明對(duì)照的是有價(jià)證券（債券、股票）的標(biāo)準(zhǔn)化。無(wú)論是證券本身的金額、期限、價(jià)格確定方式，還是證券發(fā)行、交易的條件，都是標(biāo)準(zhǔn)化的，甚至證券交易方式也是可以部分標(biāo)準(zhǔn)化的，比如證券交易中的技術(shù)分析，實(shí)際上就是一種部分標(biāo)準(zhǔn)化的交易方式。證券的標(biāo)準(zhǔn)化存在巨大的成本，而且這種成本中相當(dāng)大的一部分是固定成本，這就使得證券融資只適用于大企業(yè)的巨額融資需求，而不適合于小企業(yè)，更不適合于普通消費(fèi)者。
企業(yè)的融資需求要得到滿足，債權(quán)人（及股東）必須了解企業(yè)所投資的項(xiàng)目，并相信該項(xiàng)目具有良好的發(fā)展前景。對(duì)于非標(biāo)準(zhǔn)化的貸款來(lái)說(shuō)，一個(gè)項(xiàng)目要獲得資金支持，只要讓銀行相信這是個(gè)好項(xiàng)目（而且經(jīng)營(yíng)者誠(chéng)實(shí)可靠）即可，而通常情況下，又只要使銀行中負(fù)責(zé)這筆貸款的信貸員（及審貸委員會(huì)——但信貸員的意見(jiàn)會(huì)對(duì)審貸委員會(huì)有很大的影響）得出這一結(jié)論即可，這就使得借款人要獲得貸款，所需要的時(shí)間比較短，所需要支付的、除貸款利息之外的融資費(fèi)用也較低。但對(duì)于標(biāo)準(zhǔn)化的證券來(lái)說(shuō)，一個(gè)項(xiàng)目要獲得資金，則必須要使在數(shù)量上一般來(lái)說(shuō)非常巨大的投資者普遍認(rèn)可這個(gè)項(xiàng)目，而這往往要花很長(zhǎng)的時(shí)間、很高的成本（其中相當(dāng)部分是固定成本）。同時(shí)，有很多項(xiàng)目的發(fā)展前景，只有在充分了解該項(xiàng)目的核心技術(shù)、經(jīng)營(yíng)理念等以后，才有可能得出準(zhǔn)確的判斷，如果這些信息屬于商業(yè)機(jī)密而不能向社會(huì)公眾披露，那么這類項(xiàng)目就根本無(wú)法得到證券融資。在一般情況下，只有成熟產(chǎn)品才能夠在較短的時(shí)間內(nèi)、以較低的成本得到眾多投資者的普遍認(rèn)可，因此，證券一般只適用于成熟產(chǎn)品的融資（而且是大額融資），而銀行貸款則既適用于成熟產(chǎn)品，也適用于創(chuàng)新產(chǎn)品；既適合于大額融資，也適合于小額融資。理論分析和經(jīng)驗(yàn)證據(jù)表明，貸款融資比證券融資更能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)中的創(chuàng)新。
花旗銀行前首席執(zhí)行官沃爾特·瑞斯頓曾經(jīng)說(shuō)：“一個(gè)出色的銀行家應(yīng)該是借款人的咨詢專家?！苯杩钊嗽讷@得非標(biāo)準(zhǔn)化的貸款時(shí)，還可以獲得銀行信貸人員的經(jīng)營(yíng)管理咨詢服務(wù)，并在借款人出現(xiàn)問(wèn)題以后及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，并采取貸款重組、業(yè)務(wù)重組、資產(chǎn)重組、管理重組、機(jī)構(gòu)重組等措施，與借款人密切協(xié)作，共同解決所出現(xiàn)的問(wèn)題。而以標(biāo)準(zhǔn)化證券獲得融資的企業(yè)，在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，證券持有者大多“用腳投票”，退出該企業(yè)，不僅不能幫助企業(yè)解決困難，往往還使企業(yè)陷入更深的困境。
（二）商業(yè)銀行管理風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部化方式
商業(yè)銀行管理金融風(fēng)險(xiǎn)的另一個(gè)重要特征是，它在管理風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部化的過(guò)程。所謂風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部化，是指在管理風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中，商業(yè)銀行將所管理的金融風(fēng)險(xiǎn)直接轉(zhuǎn)換成自身所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，然后再以各種具體手段去管理這些風(fēng)險(xiǎn)。
銀行從儲(chǔ)蓄者以存款形式吸收進(jìn)資金，承諾到期無(wú)條件償還本金、支付利息，然后將資金按約定的條件貸放給借款人，并以自有資本承擔(dān)借款人違約的風(fēng)險(xiǎn)。在這一過(guò)程中，銀行并不能因?yàn)榻杩钊诉`約，而拒絕償付儲(chǔ)蓄者的本金和利息，這樣，銀行就將資金融通的信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部化為銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)。銀行必須保證存款人隨時(shí)提取存款、獲得流動(dòng)性的需求，但不能在儲(chǔ)蓄者提取資金時(shí)，提前收回借款人未到期貸款。如果銀行為了保證存款人提現(xiàn)的需要，低價(jià)變賣資產(chǎn)或高價(jià)借入資金，那么所發(fā)生的成本要由銀行自身承擔(dān)。這樣，銀行就將資金融通過(guò)程中的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部化為銀行自身的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。銀行必須按照規(guī)定的利率向存款人支付利息，只能按規(guī)定的利率向貸款人收取利息，證券價(jià)格和匯率的波動(dòng)所引起的銀行資產(chǎn)或負(fù)債市場(chǎng)價(jià)值的變化，也都必須由銀行自己來(lái)承擔(dān)，這樣，銀行也將資金融通過(guò)程中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部化為銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)。
由于資金融通過(guò)程中的金融風(fēng)險(xiǎn)，可以獨(dú)立于資金融通過(guò)程而進(jìn)行單獨(dú)交易，所以，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部化的過(guò)程，并不一定要涉及資金的流動(dòng)。比如，商業(yè)銀行可以通過(guò)貸款擔(dān)保、商業(yè)票據(jù)擔(dān)保、債券擔(dān)保等融資擔(dān)保業(yè)務(wù)以及信用證、備用信用證、履約擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、票據(jù)承兌等非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，將被保證人的信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部化為自己的風(fēng)險(xiǎn)；通過(guò)提供貸款承諾、票據(jù)發(fā)行便利等方式而將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部化為自己的風(fēng)險(xiǎn)；通過(guò)衍生金融工具交易而將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部化為自己的風(fēng)險(xiǎn)，而從事所有這些業(yè)務(wù)時(shí)，銀行都不必動(dòng)用自己的資金。
但與此完全不同的是，共同基金在管理風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中，并沒(méi)有將風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部化。所有風(fēng)險(xiǎn)損失，都由基金持有人直接承擔(dān)，所有風(fēng)險(xiǎn)收益都由基金持有人分享，基金管理人只收取固定的管理費(fèi)用，既不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失，也不直接享有風(fēng)險(xiǎn)收益。這樣，共同基金的資產(chǎn)和負(fù)債是對(duì)稱的，是“軟資產(chǎn)”對(duì)“軟負(fù)債”。
商業(yè)銀行采用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部化方式的結(jié)果必然是“軟資產(chǎn)、硬負(fù)債”，而這被認(rèn)為是商業(yè)銀行要最終被淘汰的根本原因。但是，商業(yè)銀行的最大貢獻(xiàn)正在于將“軟資產(chǎn)”變成“硬負(fù)債”。
市場(chǎng)主體為什么需要商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部化過(guò)程？這首先是因?yàn)樯虡I(yè)銀行的主要資產(chǎn)是非標(biāo)準(zhǔn)化的貸款，而非標(biāo)準(zhǔn)化的貸款又是不透明的。銀行要貸款給一家企業(yè)，必須了解借款人及其投資項(xiàng)目的有關(guān)信息，而根據(jù)法律規(guī)定，銀行必須對(duì)這些信息進(jìn)行保密。這種保密義務(wù)使得社會(huì)公眾無(wú)法完全了解這些信息，從而也就不可能判斷銀行貸款的真實(shí)價(jià)值。這與共同基金形成了鮮明的對(duì)照，基金資產(chǎn)都是透明的，投資者很容易了解其市場(chǎng)價(jià)值，從而能夠低成本地判斷基金經(jīng)理的業(yè)績(jī)。銀行和基金經(jīng)理與儲(chǔ)蓄者之間的關(guān)系，實(shí)質(zhì)上都是一種委托關(guān)系，而委托關(guān)系的核心是激勵(lì)機(jī)制。只有在委托人能夠低成本地觀察到人的努力程度、從而對(duì)其進(jìn)行有效監(jiān)督的情況下，才能采取向人支付固定報(bào)酬的激勵(lì)機(jī)制（此時(shí)委托人承擔(dān)絕大部分風(fēng)險(xiǎn)）；而在不能低成本地觀察到人的努力程度的情況下，將人的收益與其努力程度完全掛鉤，將是一種最有效的激勵(lì)機(jī)制（此時(shí)人承擔(dān)絕大部分風(fēng)險(xiǎn)）。正是由于銀行的主要資產(chǎn)是非標(biāo)準(zhǔn)化、不透明的貸款，所以，風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部化是銀行與其資金儲(chǔ)蓄者之間的成本最低、效率最高的一種委托安排。
上述論斷表明，商業(yè)銀行的核心能力是風(fēng)險(xiǎn)管理能力，商業(yè)銀行是否愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、是否能夠妥善管理風(fēng)險(xiǎn)，將決定商業(yè)銀行的盈虧和生死。
傳統(tǒng)金融理論認(rèn)為，商業(yè)銀行存在的根本原因是作為存款人和借款人之間的中介。馬克思曾明確指出：“銀行是存者與貸者的集中。”但如果說(shuō)在商業(yè)銀行產(chǎn)生的初期，它們所提供服務(wù)的很大一部分價(jià)值，在于解決雙方在融資的期限、時(shí)間、金額、現(xiàn)金與憑證的交付等方面的矛盾和困難，那么在信息技術(shù)已經(jīng)非常發(fā)達(dá)、股票和債券等金融工具已經(jīng)廣泛應(yīng)用、支付手段已經(jīng)非常方便的今天，金融機(jī)構(gòu)提供這方面服務(wù)的價(jià)值，所占比例已經(jīng)非常小了。在目前條件下，“借者”與“貸者”之所以需要銀行來(lái)作為中介，是因?yàn)殂y行能夠更有效地管理風(fēng)險(xiǎn)，從而克服資金融通中這一最主要、甚至是唯一的障礙。
銀行監(jiān)管發(fā)展的趨勢(shì)也表明，銀行風(fēng)險(xiǎn)才是監(jiān)管當(dāng)局（進(jìn)而商業(yè)銀行自身）關(guān)注的焦點(diǎn)?！缎掳腿麪枀f(xié)議》中所提出的“三大支柱”（資本充足率、政府監(jiān)管和市場(chǎng)約束）無(wú)一不是以風(fēng)險(xiǎn)為核心的：銀行所需要的資本量，完全根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)程度來(lái)確定；政府監(jiān)管是以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管；市場(chǎng)約束的關(guān)鍵在于使市場(chǎng)參與者更多地關(guān)注銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化，通過(guò)保持或改變其與銀行的業(yè)務(wù)關(guān)系，促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。
在最近30多年以來(lái)世界各國(guó)的銀行危機(jī)中，所有倒閉、被政府接管的銀行，無(wú)一例外地都是因?yàn)樵陲L(fēng)險(xiǎn)管理方面出現(xiàn)了嚴(yán)重問(wèn)題。從80年代美國(guó)儲(chǔ)貸協(xié)會(huì)危機(jī)到從90年代初持續(xù)至今的日本銀行業(yè)危機(jī)，從80、90年代一直到現(xiàn)在仍連續(xù)不斷的拉美金融危機(jī)，到剛剛過(guò)去不久的亞洲金融危機(jī)，從1995年尼克·里森因期貨交易造成8.6億英鎊巨額損失而將擁有232年悠久歷史的巴林銀行推上死亡之路，到2002年發(fā)現(xiàn)約翰·魯斯納克因違法外匯交易造成7.5億美元損失而使聯(lián)合愛(ài)爾蘭銀行市值在一天之間暴跌13.7％，這些事實(shí)一再證明：風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行生命線。
商業(yè)銀行管理風(fēng)險(xiǎn)的特殊性
核心能力概念及相應(yīng)理論是美國(guó)著名管理學(xué)家普拉哈拉德（C.K.Prahald）和加利·哈默爾（GaryHamel）首先提出的。他們1990年在《哈佛商業(yè)評(píng)論》上發(fā)表的《企業(yè)的核心能力》一文中首次對(duì)此進(jìn)行了系統(tǒng)的闡述。他們認(rèn)為，“企業(yè)的持久競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)源于企業(yè)所擁有的核心能力。核心能力是決定企業(yè)在長(zhǎng)期內(nèi)能否生存下去的根本因素，它是蘊(yùn)藏在企業(yè)所擁有的、有形的物質(zhì)資源和無(wú)形的規(guī)則資源背后的一種能力”。他們?cè)谶@篇文章中還提出了檢驗(yàn)企業(yè)核心能力的標(biāo)準(zhǔn)，后來(lái)者將其概括為“價(jià)值優(yōu)越性（能為客戶創(chuàng)造更高的價(jià)值）、不完全可模仿性、不完全可替代性和不完全可貿(mào)易性”。
商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力是否符合這些標(biāo)準(zhǔn)？由于資金融通最主要、甚至唯一的障礙是風(fēng)險(xiǎn)，所以其它金融機(jī)構(gòu)在資金融通中所創(chuàng)造的核心價(jià)值也應(yīng)該是管理風(fēng)險(xiǎn)，那么商業(yè)銀行又如何區(qū)別于非銀行金融機(jī)構(gòu)？
我們以共同基金（開放式基金）為例來(lái)進(jìn)行說(shuō)明。從表面上來(lái)看，共同基金和商業(yè)銀行的功能都是實(shí)現(xiàn)資金從盈余單位向赤字單位的流動(dòng)，兩者之間的差別似乎只是形式上的——在獲得資金時(shí)，銀行出具的是存單或存折，而基金出具的是基金單位或受益憑證；在將資金注入赤字單位時(shí)，銀行收到的是貸款合同，而基金收到的是有價(jià)證券。因此，兩者似乎是可以完全替代的。美國(guó)著名金融專家茲維·博迪就由此而提出了“商業(yè)銀行要被共同基金取而代之”的著名論斷。從更深一層次的分析來(lái)看，雖然共同基金和商業(yè)銀行在促進(jìn)資金融通方面所創(chuàng)造的核心價(jià)值都是管理風(fēng)險(xiǎn)，但兩者在管理風(fēng)險(xiǎn)的工具和方式上，存在著質(zhì)的差別。正是這些差別使我們得以說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)管理能力是商業(yè)銀行的核心能力。
（一）商業(yè)銀行管理風(fēng)險(xiǎn)的非標(biāo)準(zhǔn)化工具
從典型意義上來(lái)說(shuō)，銀行所發(fā)放的每一筆貸款都是根據(jù)借款人的具體需要所設(shè)計(jì)的，無(wú)論是貸款的金額、期限、利率，還是其提款安排和償還安排，都是與借款人獨(dú)特的未來(lái)現(xiàn)金流相對(duì)應(yīng)的。同時(shí)，發(fā)放貸款時(shí)的信息依據(jù)和調(diào)查、審查、發(fā)放、回收過(guò)程，也都是非標(biāo)準(zhǔn)化的。正是這種非標(biāo)準(zhǔn)化的特征，使得貸款這種工具能夠滿足客戶的差異化特殊需求，并且適合于所有規(guī)模、所有類型的企業(yè)，同時(shí)也適合于普通消費(fèi)者。
與銀行貸款的非標(biāo)準(zhǔn)化形成鮮明對(duì)照的是有價(jià)證券（債券、股票）的標(biāo)準(zhǔn)化。無(wú)論是證券本身的金額、期限、價(jià)格確定方式，還是證券發(fā)行、交易的條件，都是標(biāo)準(zhǔn)化的，甚至證券交易方式也是可以部分標(biāo)準(zhǔn)化的，比如證券交易中的技術(shù)分析，實(shí)際上就是一種部分標(biāo)準(zhǔn)化的交易方式。證券的標(biāo)準(zhǔn)化存在巨大的成本，而且這種成本中相當(dāng)大的一部分是固定成本，這就使得證券融資只適用于大企業(yè)的巨額融資需求，而不適合于小企業(yè)，更不適合于普通消費(fèi)者。
企業(yè)的融資需求要得到滿足，債權(quán)人（及股東）必須了解企業(yè)所投資的項(xiàng)目，并相信該項(xiàng)目具有良好的發(fā)展前景。對(duì)于非標(biāo)準(zhǔn)化的貸款來(lái)說(shuō)，一個(gè)項(xiàng)目要獲得資金支持，只要讓銀行相信這是個(gè)好項(xiàng)目（而且經(jīng)營(yíng)者誠(chéng)實(shí)可靠）即可，而通常情況下，又只要使銀行中負(fù)責(zé)這筆貸款的信貸員（及審貸委員會(huì)——但信貸員的意見(jiàn)會(huì)對(duì)審貸委員會(huì)有很大的影響）得出這一結(jié)論即可，這就使得借款人要獲得貸款，所需要的時(shí)間比較短，所需要支付的、除貸款利息之外的融資費(fèi)用也較低。但對(duì)于標(biāo)準(zhǔn)化的證券來(lái)說(shuō)，一個(gè)項(xiàng)目要獲得資金，則必須要使在數(shù)量上一般來(lái)說(shuō)非常巨大的投資者普遍認(rèn)可這個(gè)項(xiàng)目，而這往往要花很長(zhǎng)的時(shí)間、很高的成本（其中相當(dāng)部分是固定成本）。同時(shí)，有很多項(xiàng)目的發(fā)展前景，只有在充分了解該項(xiàng)目的核心技術(shù)、經(jīng)營(yíng)理念等以后，才有可能得出準(zhǔn)確的判斷，如果這些信息屬于商業(yè)機(jī)密而不能向社會(huì)公眾披露，那么這類項(xiàng)目就根本無(wú)法得到證券融資。在一般情況下，只有成熟產(chǎn)品才能夠在較短的時(shí)間內(nèi)、以較低的成本得到眾多投資者的普遍認(rèn)可，因此，證券一般只適用于成熟產(chǎn)品的融資（而且是大額融資），而銀行貸款則既適用于成熟產(chǎn)品，也適用于創(chuàng)新產(chǎn)品；既適合于大額融資，也適合于小額融資。理論分析和經(jīng)驗(yàn)證據(jù)表明，貸款融資比證券融資更能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)中的創(chuàng)新。
花旗銀行前首席執(zhí)行官沃爾特·瑞斯頓曾經(jīng)說(shuō)：“一個(gè)出色的銀行家應(yīng)該是借款人的咨詢專家。”借款人在獲得非標(biāo)準(zhǔn)化的貸款時(shí)，還可以獲得銀行信貸人員的經(jīng)營(yíng)管理咨詢服務(wù)，并在借款人出現(xiàn)問(wèn)題以后及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，并采取貸款重組、業(yè)務(wù)重組、資產(chǎn)重組、管理重組、機(jī)構(gòu)重組等措施，與借款人密切協(xié)作，共同解決所出現(xiàn)的問(wèn)題。而以標(biāo)準(zhǔn)化證券獲得融資的企業(yè)，在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，證券持有者大多“用腳投票”，退出該企業(yè)，不僅不能幫助企業(yè)解決困難，往往還使企業(yè)陷入更深的困境。
（二）商業(yè)銀行管理風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部化方式
商業(yè)銀行管理金融風(fēng)險(xiǎn)的另一個(gè)重要特征是，它在管理風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部化的過(guò)程。所謂風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部化，是指在管理風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中，商業(yè)銀行將所管理的金融風(fēng)險(xiǎn)直接轉(zhuǎn)換成自身所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，然后再以各種具體手段去管理這些風(fēng)險(xiǎn)。
銀行從儲(chǔ)蓄者以存款形式吸收進(jìn)資金，承諾到期無(wú)條件償還本金、支付利息，然后將資金按約定的條件貸放給借款人，并以自有資本承擔(dān)借款人違約的風(fēng)險(xiǎn)。在這一過(guò)程中，銀行并不能因?yàn)榻杩钊诉`約，而拒絕償付儲(chǔ)蓄者的本金和利息，這樣，銀行就將資金融通的信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部化為銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)。銀行必須保證存款人隨時(shí)提取存款、獲得流動(dòng)性的需求，但不能在儲(chǔ)蓄者提取資金時(shí)，提前收回借款人未到期貸款。如果銀行為了保證存款人提現(xiàn)的需要，低價(jià)變賣資產(chǎn)或高價(jià)借入資金，那么所發(fā)生的成本要由銀行自身承擔(dān)。這樣，銀行就將資金融通過(guò)程中的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部化為銀行自身的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。銀行必須按照規(guī)定的利率向存款人支付利息，只能按規(guī)定的利率向貸款人收取利息，證券價(jià)格和匯率的波動(dòng)所引起的銀行資產(chǎn)或負(fù)債市場(chǎng)價(jià)值的變化，也都必須由銀行自己來(lái)承擔(dān)，這樣，銀行也將資金融通過(guò)程中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部化為銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)。
由于資金融通過(guò)程中的金融風(fēng)險(xiǎn)，可以獨(dú)立于資金融通過(guò)程而進(jìn)行單獨(dú)交易，所以，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部化的過(guò)程，并不一定要涉及資金的流動(dòng)。比如，商業(yè)銀行可以通過(guò)貸款擔(dān)保、商業(yè)票據(jù)擔(dān)保、債券擔(dān)保等融資擔(dān)保業(yè)務(wù)以及信用證、備用信用證、履約擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、票據(jù)承兌等非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，將被保證人的信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部化為自己的風(fēng)險(xiǎn)；通過(guò)提供貸款承諾、票據(jù)發(fā)行便利等方式而將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部化為自己的風(fēng)險(xiǎn)；通過(guò)衍生金融工具交易而將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部化為自己的風(fēng)險(xiǎn)，而從事所有這些業(yè)務(wù)時(shí)，銀行都不必動(dòng)用自己的資金。
但與此完全不同的是，共同基金在管理風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中，并沒(méi)有將風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部化。所有風(fēng)險(xiǎn)損失，都由基金持有人直接承擔(dān)，所有風(fēng)險(xiǎn)收益都由基金持有人分享，基金管理人只收取固定的管理費(fèi)用，既不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失，也不直接享有風(fēng)險(xiǎn)收益。這樣，共同基金的資產(chǎn)和負(fù)債是對(duì)稱的，是“軟資產(chǎn)”對(duì)“軟負(fù)債”。
商業(yè)銀行采用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部化方式的結(jié)果必然是“軟資產(chǎn)、硬負(fù)債”，而這被認(rèn)為是商業(yè)銀行要最終被淘汰的根本原因。但是，商業(yè)銀行的最大貢獻(xiàn)正在于將“軟資產(chǎn)”變成“硬負(fù)債”。
市場(chǎng)主體為什么需要商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部化過(guò)程？這首先是因?yàn)樯虡I(yè)銀行的主要資產(chǎn)是非標(biāo)準(zhǔn)化的貸款，而非標(biāo)準(zhǔn)化的貸款又是不透明的。銀行要貸款給一家企業(yè)，必須了解借款人及其投資項(xiàng)目的有關(guān)信息，而根據(jù)法律規(guī)定，銀行必須對(duì)這些信息進(jìn)行保密。這種保密義務(wù)使得社會(huì)公眾無(wú)法完全了解這些信息，從而也就不可能判斷銀行貸款的真實(shí)價(jià)值。這與共同基金形成了鮮明的對(duì)照，基金資產(chǎn)都是透明的，投資者很容易了解其市場(chǎng)價(jià)值，從而能夠低成本地判斷基金經(jīng)理的業(yè)績(jī)。銀行和基金經(jīng)理與儲(chǔ)蓄者之間的關(guān)系，實(shí)質(zhì)上都是一種委托關(guān)系，而委托關(guān)系的核心是激勵(lì)機(jī)制。只有在委托人能夠低成本地觀察到人的努力程度、從而對(duì)其進(jìn)行有效監(jiān)督的情況下，才能采取向人支付固定報(bào)酬的激勵(lì)機(jī)制（此時(shí)委托人承擔(dān)絕大部分風(fēng)險(xiǎn)）；而在不能低成本地觀察到人的努力程度的情況下，將人的收益與其努力程度完全掛鉤，將是一種最有效的激勵(lì)機(jī)制（此時(shí)人承擔(dān)絕大部分風(fēng)險(xiǎn)）。正是由于銀行的主要資產(chǎn)是非標(biāo)準(zhǔn)化、不透明的貸款，所以，風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部化是銀行與其資金儲(chǔ)蓄者之間的成本最低、效率最高的一種委托安排。
內(nèi)容提要:商業(yè)方法是傳統(tǒng)專利權(quán)例外的主題。但隨著商業(yè)方法的廣泛利用,特別是計(jì)算機(jī)技術(shù)的出現(xiàn),使商業(yè)網(wǎng)絡(luò)軟件盛行并產(chǎn)生了巨大的經(jīng)濟(jì)效益,美國(guó)等國(guó)家逐漸將商業(yè)方法納入到專利權(quán)領(lǐng)域。不過(guò),商業(yè)方法的專利性問(wèn)題仍然存在爭(zhēng)議。面對(duì)商業(yè)方法專利的擴(kuò)張,為了使其不至于對(duì)現(xiàn)存專利制度建立的平衡機(jī)制構(gòu)成威脅,關(guān)鍵之處在于根據(jù)本國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)發(fā)育程度等因素確定適用的條件和范圍。
Abstract:Thecommercialmethodisthethemethatatraditionalpatentrightisexceptional.Butwiththeextensiveuseofthecommercialmethod,especiallytheappearanceofthecomputertechnology,itmakesthecommercialnetworksoftwareprevailandproducestheenormouseconomicbenefits.CountriessuchasU.S.A,etc.bringthecommercialmethodintothepatentrightfieldgradually.However,thepatentabilityofthecommercialmethodstillhasadispute.Inthefaceoftheexpansionofpatentofthecommercialmethod,inordertomakeitunlikelytoconstituteathreattoequilibriummechanismoftheextantpatentsystem,thekeyliesinconfirmingapplicabletermsandrangeaccordingtofactors,suchaseconomyofthiscountryandsocialstateofdevelopment,intensityofmarketdevelopment.
Keywords:thecommercialmethod；patentprotection；patentofmethod
商業(yè)方法專利是近年來(lái)在我國(guó)專利法研究領(lǐng)域新出現(xiàn)的概念,但在美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家卻并非如此。美國(guó)專利商標(biāo)局在美國(guó)專利分類碼第705號(hào)中對(duì)商業(yè)方法專利所作的定義是:“裝置和對(duì)應(yīng)的方法,用于商業(yè)運(yùn)作、政府管理、企業(yè)管理或財(cái)務(wù)資料報(bào)表的生成,它使資料在經(jīng)過(guò)處理后,有顯著的改變或者完成運(yùn)算操作；裝置及對(duì)應(yīng)的方法,用于改變貨物或服務(wù)提供時(shí)的資料處理或運(yùn)算操作”[1]不過(guò),美國(guó)對(duì)待商業(yè)方法專利性的態(tài)度也經(jīng)歷了一個(gè)由否定到肯定的過(guò)程。
上個(gè)世紀(jì)初,美國(guó)對(duì)反壟斷和保護(hù)公眾利益的強(qiáng)調(diào)使得對(duì)商業(yè)方法納入專利權(quán)領(lǐng)域持否定態(tài)度。如在1908年的HotelSecurityCheckingCo.v.LorraineCo.案[2]中,法院認(rèn)為,商業(yè)方法屬于抽象的概念,因而應(yīng)屬于專利權(quán)例外的情形。在該案中,專利的權(quán)利要求涉及到一個(gè)系統(tǒng)的可專利性問(wèn)題,該系統(tǒng)用來(lái)監(jiān)視和協(xié)調(diào)飯店的食物單與配送和顧客付賬的關(guān)系以阻止服務(wù)員和出納員的貪污行為。該系統(tǒng)要求服務(wù)員領(lǐng)班把顯示有服務(wù)員的食物單同編號(hào)的紙條,與從廚房運(yùn)走的食物和顧客實(shí)際的付費(fèi)進(jìn)行比較。這些權(quán)利要求不屬于有關(guān)機(jī)器、制成品或物質(zhì)合成的傳統(tǒng)種類。盡管當(dāng)時(shí)方法正日益成為另一分類“新的和實(shí)用的技藝”中的可專利主題,HotelSecurity案仍然通過(guò)排除沒(méi)有物質(zhì)或有形機(jī)制的方法,限制了商業(yè)方法的大幅增長(zhǎng)。法院指出,該系統(tǒng)的基本原則和記賬法（即把雇主的商品記在取走該商品的商的名下）一樣陳舊[3]。法院基于專利性標(biāo)準(zhǔn)的判斷而否認(rèn)了該商業(yè)方法的可專利性。
從過(guò)去發(fā)生的一些否認(rèn)商業(yè)方法專利性的判例來(lái)看,商業(yè)方法的權(quán)利要求具有普遍性而廣為人知,達(dá)不到專利權(quán)的新穎性和創(chuàng)造性（非顯而易見(jiàn)性）要求是不能獲得專利的重要理由。商業(yè)方法作為傳統(tǒng)的專利權(quán)的例外不是沒(méi)有原因的。從歷史沿革看,專利法承認(rèn)方法專利也有一個(gè)過(guò)程。如在英國(guó),早期判例主張發(fā)明專利的條件是被商業(yè)利用的、可被普遍接受的物質(zhì)具體化的實(shí)體,而不包括方法在內(nèi)。商業(yè)方法作為方法的一個(gè)下位概念更不可能自然地納入專利權(quán)保護(hù)領(lǐng)域。除此之外,還有以下原因:商業(yè)管理領(lǐng)域內(nèi)的許多革新很快進(jìn)入公用領(lǐng)域。這些革新除具有作為商業(yè)秘密的條件外,沒(méi)有作為知識(shí)產(chǎn)權(quán)而受到有效保護(hù)。許多著名的和有價(jià)值的商業(yè)運(yùn)作技巧已為商業(yè)界所通用,進(jìn)入公眾都可以自由利用的公共領(lǐng)域。如就二次記賬法而言,任何人都應(yīng)可以運(yùn)用公共領(lǐng)域的這一商業(yè)方法。但是,上述內(nèi)容并不表明具有重大商業(yè)價(jià)值的商業(yè)方法不能獲得法律保護(hù)。如在美國(guó),被保密的具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的商業(yè)方法根據(jù)州法可以作為商業(yè)秘密使用。在計(jì)算機(jī)軟件作為一種產(chǎn)業(yè)發(fā)展起來(lái)后,軟件既可以看作是一種產(chǎn)品,也可以視為一種控制設(shè)施的方法,因而在經(jīng)濟(jì)上是有利于商業(yè)活動(dòng)的。此外,長(zhǎng)期以來(lái)著作權(quán)法和商標(biāo)法為具有重要商業(yè)價(jià)值的軟件、表達(dá)方式、娛樂(lè)活動(dòng)、角色與商業(yè)符號(hào)提供了具有重要意義的專有權(quán)[4]。
后來(lái),隨著商業(yè)方法的廣泛利用,特別是計(jì)算機(jī)技術(shù)的出現(xiàn)使商業(yè)網(wǎng)絡(luò)軟件盛行并產(chǎn)生了巨大的經(jīng)濟(jì)效益,美國(guó)逐漸將商業(yè)方法納入到專利權(quán)領(lǐng)域。如1998年聯(lián)邦巡回上訴法院判決StateStreetBankv.SignatureFinancialGroup案[5],,Inc.v.Barnesandnoble,Inc.案[6]等,都明確將商業(yè)方法納入專利權(quán)保護(hù)范圍。根據(jù)StateStreet案,商業(yè)方法專利必須有一些有形的或物質(zhì)化的效果,特別表明商業(yè)方法在軟件中體現(xiàn)出來(lái),至少使與軟件接近的媒介具體化。還如在AT&TCorp.v.ExcelCommunications,Inc.,案[7]中,法院對(duì)有關(guān)商業(yè)方法、軟件和數(shù)學(xué)算法的可專利性標(biāo)準(zhǔn)提出了自己的主張。在該案中,該聯(lián)邦巡回法院再次列舉美國(guó)《專利法》第101條的例外規(guī)定,認(rèn)為專利法能夠適應(yīng)“法律和技術(shù)方面的顯著變化⋯⋯要求⋯⋯新的和革新的概念,同時(shí)仍然堅(jiān)持其基本原則”。它嚴(yán)格限制司法界定中把可專利的算法排除到抽象的數(shù)學(xué)算法中。通過(guò)引證StateStreet案,該法院發(fā)現(xiàn)包括算法在內(nèi)的發(fā)明具有可專利性,只要遵循Alappat案的處理方法,該算法能夠以“一種有效的方式得到應(yīng)用”和“作為一個(gè)整體以一種有用的方式被應(yīng)用”[8]。近年來(lái),美國(guó)專利商標(biāo)局已經(jīng)授予了相當(dāng)多的商業(yè)方法專利。僅以美國(guó)花旗銀行為例,截止到2001年2月13日,它在美國(guó)獲得了41項(xiàng)商業(yè)方法專利。而且授予商業(yè)方法專利的速度增長(zhǎng)很快,以1996年至1998年為例,美國(guó)專利商標(biāo)局授予的商業(yè)方法專利從165件增至2193件[9]（p.118）。商業(yè)方法專利的授予意味著商業(yè)方法專利權(quán)人有權(quán)禁止他人未經(jīng)許可而實(shí)施其商業(yè)方法專利。
當(dāng)然,盡管在美國(guó)商業(yè)方法已被不折不扣地納入了專利權(quán)的保護(hù)領(lǐng)域,商業(yè)方法的專利性問(wèn)題仍然存在爭(zhēng)議。如美國(guó)律師界很多人認(rèn)為,描述從事商業(yè)活動(dòng)的專利申請(qǐng)權(quán)利要求不是“直接地傾向于（法定的可被允許的）標(biāo)的”[10]。很多商事主體擔(dān)心商業(yè)方法專利的授予會(huì)制約其利用既有的商業(yè)模式和技巧從事經(jīng)營(yíng),擔(dān)心受專利權(quán)束縛而不敢自由利用商業(yè)方法。一些學(xué)者則從專利性的要求考察,否認(rèn)商業(yè)方法的專利性,原因是商業(yè)方法專利所描述的商業(yè)技藝已經(jīng)被他人使用或所知道[11]。有些學(xué)者則從知識(shí)產(chǎn)權(quán)的制度價(jià)值和與公共政策平衡的角度考察,提出商業(yè)方法專利保護(hù)方面的爭(zhēng)議。如有的學(xué)者強(qiáng)調(diào)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)中更大的社會(huì)利益,而該社會(huì)利益是以更嚴(yán)格限制政府授予專利壟斷權(quán)為前提的；認(rèn)為通過(guò)對(duì)政府授予專利壟斷權(quán)的限制使創(chuàng)造更便利而促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步,而這些創(chuàng)造如果以在先技藝為基礎(chǔ)則容易進(jìn)行。財(cái)產(chǎn)權(quán)利的倡導(dǎo)者則表示,界定明確的和可強(qiáng)制執(zhí)行的知識(shí)產(chǎn)權(quán)體系是對(duì)創(chuàng)造的基本鼓勵(lì)。在公共政策下平衡這兩種觀點(diǎn)的方法對(duì)改變知識(shí)產(chǎn)權(quán)的范圍也引發(fā)了爭(zhēng)議,這和有關(guān)商業(yè)方法的爭(zhēng)論相似。還有一種批評(píng)認(rèn)為,商業(yè)界幾乎每一個(gè)人都使用商業(yè)方法。因此,具有較廣范圍的強(qiáng)勢(shì)商業(yè)方法專利過(guò)多地起阻礙作用,它們侵占所有商業(yè)有效運(yùn)作所必需的商業(yè)基本結(jié)構(gòu)[12]。
為避免授予商業(yè)方法專利存在的一些問(wèn)題,美國(guó)專利商標(biāo)局提出了《商業(yè)方法專利的起源:一個(gè)行動(dòng)計(jì)劃》（《行動(dòng)計(jì)劃》）,其基本內(nèi)容是:第一,加強(qiáng)對(duì)審查員的有關(guān)商務(wù)實(shí)踐中的技術(shù)訓(xùn)練；第二,修訂專利商標(biāo)局的審查指南,包括由主審查員（審查學(xué)習(xí)和訓(xùn)練過(guò)程中的優(yōu)秀者）對(duì)在美國(guó)專利分類指南第705類中所有申請(qǐng)進(jìn)行強(qiáng)制性的第二次審查；第三,擴(kuò)大專利商標(biāo)局的質(zhì)量審查辦公室對(duì)在美國(guó)專利分類指南第705類中專利的抽樣范圍；第四,對(duì)在美國(guó)專利分類指南第705類中的申請(qǐng),對(duì)與商業(yè)有關(guān)的非專利文獻(xiàn)進(jìn)行強(qiáng)制性檢索[13]。
商業(yè)方法專利的出現(xiàn)無(wú)疑是專利權(quán)擴(kuò)張的一個(gè)重要現(xiàn)象。它在本質(zhì)上是調(diào)和商業(yè)方法擁有者和商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者、社會(huì)公眾之間關(guān)系而在專利法上出現(xiàn)的新的制度安排。商業(yè)方法專利的確立對(duì)于激勵(lì)商事主體改進(jìn)商業(yè)模式和激發(fā)技術(shù)資源創(chuàng)造具有重要作用,因而是具有社會(huì)利益的。它同時(shí)通過(guò)授予商業(yè)方法擁有者以專有權(quán)利,能夠有效地制止相關(guān)商業(yè)方法經(jīng)營(yíng)者的競(jìng)爭(zhēng),提高其自身的競(jìng)爭(zhēng)能力。相應(yīng)地,它也會(huì)對(duì)相關(guān)商業(yè)方法經(jīng)營(yíng)者的利益產(chǎn)生重大影響,并對(duì)市場(chǎng)相關(guān)行業(yè)的利益變動(dòng)產(chǎn)生影響,從而也涉及到公共利益。當(dāng)然,“由于不同國(guó)家在商業(yè)方法專利保護(hù)方面存在差別,比較商業(yè)方法專利的經(jīng)濟(jì)效果存在一定困難”[14]。
面對(duì)商業(yè)方法專利的擴(kuò)張,為了使其不至于對(duì)現(xiàn)存專利制度建立的平衡機(jī)制構(gòu)成威脅,關(guān)鍵之處仍在于根據(jù)本國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)發(fā)育程度等因素確定適用的條件和范圍。美國(guó)商業(yè)方法專利近些年出現(xiàn)的一些問(wèn)題,在本質(zhì)上仍然是沒(méi)有找到協(xié)調(diào)相互沖突的利益各方的最佳平衡點(diǎn)。例如,商業(yè)方法專利標(biāo)準(zhǔn)過(guò)于寬松使很多不具備專利性的商業(yè)方法都獲得了專利,導(dǎo)致了對(duì)商業(yè)方法擁有者權(quán)利的不適當(dāng)保護(hù)。
就我國(guó)來(lái)說(shuō),原則上講,面對(duì)新技術(shù)和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展出現(xiàn)新的事物,專利法應(yīng)以一種開放和包容的精神去對(duì)待。新事物的出現(xiàn),有可能打破專利法原有的利益平衡格局而需要在新的起點(diǎn)上建立平衡。但是,就商業(yè)方法專利來(lái)說(shuō),我國(guó)《專利法》暫不加以引進(jìn)是值得考慮的。根據(jù)我國(guó)《專利法》的規(guī)定,智力活動(dòng)的規(guī)則和方法不屬于可專利范圍。從理論上說(shuō),商業(yè)方法能否獲得專利權(quán)的保護(hù)首先需要突破它屬于智力活動(dòng)的規(guī)則和方法的觀念。但現(xiàn)實(shí)中的以下幾個(gè)因素決定了承認(rèn)商業(yè)方法專利應(yīng)慎重:一是在我國(guó)目前的情況下,商業(yè)方法專利的授予對(duì)外國(guó)人更有利,因?yàn)槲覈?guó)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)育和商業(yè)管理模式方面與發(fā)達(dá)國(guó)家相比存在很大差距；二是商業(yè)方法專利的保護(hù)沒(méi)有納入《知識(shí)產(chǎn)權(quán)協(xié)定》等國(guó)際公約的要求,不確立商業(yè)方法專利保護(hù)制度與國(guó)際義務(wù)并不違背。當(dāng)然,隨著條件的成熟,未來(lái)仍有可能考慮建立我國(guó)的商業(yè)方法專利制度。
注釋:
[1]李穎怡,林艷.論商業(yè)方法可專利性的利益平衡[J].中山大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版）,2004,（5）.
[2]160F.467（2dCir.1908）.
[3]HotelSecurity,160F.at469.JohnW.Bagby,BusinessMethodProliferation:ConvergenceofTransactionalAnalyticsandTechnicalScience,56TheBusinessLawyer428-9（2000）.
[4]JohnW.Bagby,BusinessMethodProliferation:ConvergenceofTransactionalAnalyticsandTechnicalScience,56TheBusinessLawyer424-5（2000）.
[5]149F.3d.368（Fed.Cir.1998）,cert.denied525U.S.1093（1999）.
[6]73F.Supp.2d1228.
[7]172F3d.352（Fed.Cir.1999）；cert.Denied120S.Ct.368（1999）.
[8]JohnW.Bagby,BusinessMethodProliferation:ConvergenceofTransactionalAnalyticsandTechnicalScience,56TheBusinessLawyer437（2000）.
[9]郭衛(wèi)華,等.網(wǎng)絡(luò)中的法律問(wèn)題及其對(duì)策[M].法律出版社,2001.
[10]RinaldoDelGallo,III,Are“MethodofDoingBusiness”FinallyOutofBusinessasaStatutoryRejection？,38IDEA403（1998）.
[11]ScottThurm,ChiefExecutiveUrgesShorterDurationforInternetPatents,WALLST.J.,March10,2000,atB3.
[12]JohnW.Bagby,BusinessMethodProliferation:ConvergenceofTransactionalAnalyticsandTechnicalScience,56TheBusinessLawyer445-51（2000）.
